Dobrý podnikatelský plán ještě automaticky neznamená, že na něj banka poskytne potřebné financování. Problém mohou mít především podnikatelé s krátkou historií, u kterých banka nemá dostatek podkladů pro standardní posouzení úvěru.

V podobné situaci se ocitl Filip, 45letý podnikatel z Prahy.

V květnu 2026 potřeboval 700 000 Kč na nákup dodávky, která byla zásadní pro rozjezd jeho podnikání v autodopravě. Nechtěl ale čekat týdny na zdlouhavé schvalování a kvůli nedostatečné podnikatelské historii pro něj navíc nebyla standardní bankovní cesta ideálním řešením.

Na Nemocredit se proto obrátil s jednoduchým požadavkem: získat potřebné financování co nejrychleji, koupit dodávku a začít naplno podnikat.

Bez dodávky nemohl autodopravu pořádně rozjet

Filip měl jasno v tom, do čeho chce investovat. Potřeboval užitkový vůz, který by mohl okamžitě začít využívat pro své podnikání.

Chybělo mu ale 700 000 Kč na jeho pořízení.

V podnikání přitom může být rychlost financování stejně důležitá jako samotné schválení úvěru. Pokud podnikatel nemá potřebné vybavení, vůz nebo stroje, nemůže přijímat zakázky a vytvářet tržby.

Filip proto nechtěl absolvovat dlouhý proces, na jehož konci navíc nemuselo být vzhledem ke krátké podnikatelské historii schválení bankovního úvěru.

Případu se v Nemocredit ujal pan Vojta.

Hledali jsme cestu k rychlému podnikatelskému financování

Vzhledem k požadavku klienta jsme se zaměřili především na rychlost a možnost získat financování i bez dlouhé podnikatelské historie.

Řešením se stal nebankovní podnikatelský úvěr se zástavou nemovitosti.

Nejprve jsme s klientem zajistili potřebné podklady. Následně jsme prověřili nemovitost určenou k zajištění úvěru a zkontrolovali její vhodnost pro daný typ financování.

Díky tomu bylo možné přejít k expresnímu čerpání prostředků.

700 000 Kč získal během 2 dnů

Celý proces od prvního kontaktu po vyřešení financování trval 2 dny.

Klient získal podnikatelský úvěr ve výši 700 000 Kč, který mohl použít na plánovaný nákup dodávky.

Místo dlouhého čekání tak mohl během několika dnů přejít od řešení financování k tomu podstatnému – samotnému podnikání.

Úvěr byl nastaven s měsíční splátkou přibližně 7 000 Kč.

Výsledek v číslech

Případ Filipa lze shrnout jednoduše:

• výše financování: 700 000 Kč,

• účel financování: nákup dodávky pro autodopravu,

• měsíční splátka: přibližně 7 000 Kč,

• doba vyřízení: 2 dny,

• typ financování: nebankovní podnikatelský úvěr,

• zajištění: zástava nemovitosti.

Klient tak získal prostředky potřebné k investici do svého podnikání bez nutnosti čekat na vybudování delší podnikatelské historie.

Z financování se stala dodávka, která dnes vydělává

Po získání financování mohl pan Filip pořídit plánovaný vůz a naplno rozjet autodopravu.

Dodávka pro něj není pouze další majetek. Je především prostředkem, díky kterému může realizovat zakázky, obsluhovat své zákazníky a vytvářet příjem.

Dnes se svým novým vozem podniká a je schopen včas plnit své závazky vůči vlastním klientům.

Případ tak ukazuje jednu z možností, jak lze řešit situaci, kdy podnikatel potřebuje kapitál rychle, ale kvůli krátké podnikatelské historii nebo jiným okolnostem pro něj není standardní bankovní financování v daném okamžiku vhodnou cestou.

Kdy může dávat nebankovní podnikatelský úvěr se zástavou smysl?

Podnikatelský úvěr se zástavou nemovitosti může být jednou z možností například tehdy, když podnikatel potřebuje rychle financovat nákup vozidla, vybavení, zásob nebo jinou investici do podnikání a standardní bankovní financování není dostupné nebo by jeho vyřízení trvalo příliš dlouho.

Důležité je vždy posoudit nejen možnost úvěr získat, ale také jeho náklady, nastavení splátek a schopnost podnikatele úvěr dlouhodobě splácet.

V případě Filipa bylo rozhodující především to, že díky rychlému financování mohl pořídit prostředek, který potřeboval k samotnému výkonu podnikání.

Potřebujete rychle financovat své podnikání?

Pokud potřebujete peníze na nákup vozidla, vybavení nebo další rozvoj podnikání, ale banka vám kvůli krátké podnikatelské historii nedokáže nabídnout vhodné řešení, můžeme prověřit další možnosti.

V Nemocredit zajistíme potřebné podklady, prověříme vhodnost nemovitosti k zajištění a zjistíme, jaké financování připadá ve vaší situaci v úvahu.

Potřebujete rychlé čerpání nebankovního podnikatelského úvěru se zástavou nemovitosti? Ozvěte se nám a prověříme možnosti financování vašeho podnikatelského záměru.

Příběh vychází ze skutečného klientského případu. Osobní údaje jsou z důvodu ochrany soukromí anonymizovány. Konkrétní výše úvěru, splátka, rychlost vyřízení a další podmínky financování se vždy odvíjejí od individuální situace klienta, hodnoty zajištění a podmínek konkrétního poskytovatele.

Když se k hypotéce přidají další bankovní a nebankovní úvěry, nečekané výdaje a růst úrokových sazeb, může se i původně zvládnutelná finanční situace během několika měsíců výrazně zhoršit.

Přesně do takového bodu se dostal Petr, 33letý klient z Litoměřic.

V prosinci 2025 nás oslovil ve chvíli, kdy měl pocit, že jediným řešením jeho situace je nemovitost prodat. Celkové závazky se pohybovaly kolem 2 600 000 Kč a při měsíčním příjmu přibližně 35 000 Kč už pro něj bylo stále obtížnější všechny splátky zvládat.

Zároveň se ale ze své nemovitosti nechtěl stěhovat.

Cílem proto bylo najít řešení, které by mu umožnilo vyhnout se exekuci, zbavit se vysokých splátek, zůstat ve svém bydlení a získat možnost nemovitost v budoucnu odkoupit zpět.

Konec fixace hypotéky byl jen poslední kapkou

Petr měl hypoteční úvěr ve výši přibližně 1 800 000 Kč. Po skončení fixace se úroková sazba zvýšila z původních přibližně 2,3 % na 5,5 %, což výrazně zvýšilo jeho pravidelnou měsíční splátku.

Samotná hypotéka ale nebyla jediným problémem.

Vedle ní měl také další bankovní a nebankovní závazky v celkové výši kolem 800 000 Kč. Právě kombinace více drahých úvěrů, dalších výdajů a vyšší splátky hypotéky dostala jeho rozpočet pod stále větší tlak.

Měsíční splátky už neodpovídaly jeho možnostem a jeho banka mu kvůli vysokému celkovému zatížení nedokázala nabídnout další řešení.

Hrozilo, že pokud se situace rychle nezmění, mohou následovat další sankce, vymáhání a v krajním případě i exekuce.

Petr proto začal uvažovat o prodeji nemovitosti jako o jediném možném východisku.

Cílem nebylo jen prodat nemovitost, ale zachovat klientovi možnost návratu

Případu se ujal pan David z Nemocredit.

Nejprve jsme společně s klientem přesně vyčíslili všechny jeho závazky. Následovala kontrola bankovních a nebankovních registrů, zhodnocení jeho finanční situace a odhad hodnoty nemovitosti.

Na základě těchto informací jsme sestavili finanční plán na míru.

Ukázalo se, že standardní refinancování v danou chvíli není reálné. Klient měl příliš vysoké měsíční zatížení a jeho úvěrová historie mu výrazně komplikovala získání nového financování.

Proto jsme zvolili jiné řešení: výkup nemovitosti s nájmem a možností zpětného odkupu.

Jak výkup nemovitosti s nájmem fungoval v tomto případě

Nemovitost byla od klienta vykoupena a z prostředků získaných z transakce bylo možné vypořádat jeho stávající dluhy.

Tím došlo k odstranění hlavního problému – několika paralelních závazků s vysokými splátkami.

Petr zároveň nemusel svůj domov opustit.

V nemovitosti zůstal bydlet na základě nájemní smlouvy a získal možnost odkoupit ji v budoucnu zpět do svého vlastnictví.

Výkup tedy neznamenal konec vztahu klienta k nemovitosti. Naopak vytvořil časový prostor, během kterého mohl stabilizovat své finance, vypořádat problematické závazky a připravit se na nové bankovní financování.

Měsíční zátěž klesla z 28 500 Kč na 19 000 Kč

Před řešením měl Petr závazky v celkové výši přibližně 2 600 000 Kč a měsíční splátky kolem 28 500 Kč.

Po vypořádání původních závazků a nastavení nového modelu bydlení klesla jeho měsíční zátěž přibližně na 19 000 Kč.

Rozdíl činil zhruba 9 500 Kč každý měsíc.

Pro klienta s příjmem kolem 35 000 Kč šlo o zásadní změnu. Nešlo pouze o absolutní výši úspory, ale především o to, že už nemusel současně řešit několik různých úvěrů, různé termíny splatnosti a rostoucí tlak věřitelů.

Celé řešení trvalo 13 dní

Od prvního kontaktu po dokončení řešení uplynulo 13 dní.

Během této doby jsme:

• vyčíslili všechny klientovy závazky,

• prověřili bankovní a nebankovní registry,

• zhodnotili jeho možnosti,

• zajistili odhad nemovitosti,

• připravili individuální finanční plán,

• nastavili výkup nemovitosti,

• vypořádali stávající dluhy,

• umožnili klientovi zůstat v nemovitosti na základě nájemní smlouvy.

Výsledkem byla výrazně přehlednější finanční situace bez původního tlaku několika různých závazků.

Klient nyní řeší návrat nemovitosti zpět do svého vlastnictví

Po vypořádání původních dluhů a následné stabilizaci finanční situace se Petr postupně znovu dostal do pozice, kdy může jednat s bankami o standardnějším financování.

Po odstranění problematických závazků a negativních záznamů se jeho situace z pohledu bankovního financování výrazně zlepšila.

V současnosti proto se svým bankéřem řeší nový hypoteční úvěr, který by mu umožnil nemovitost odkoupit zpět do svého vlastnictví.

Pokud se refinancování podaří podle plánu, mohl by celý původní problém nahradit jediným hypotečním úvěrem s výrazně výhodnějšími podmínkami.

Předpokládaná měsíční splátka by se mohla pohybovat kolem 18 000 Kč.

Výsledek v číslech

Případ Petra lze shrnout následovně:

• celkové původní závazky: přibližně 2 600 000 Kč,

• hypoteční úvěr: přibližně 1 800 000 Kč,

• další bankovní a nebankovní závazky: přibližně 800 000 Kč,

• původní měsíční zátěž: přibližně 28 500 Kč,

• nová měsíční zátěž: přibližně 19 000 Kč,

• pokles měsíčního zatížení: přibližně 9 500 Kč,

• doba řešení: 13 dní,

• další cíl: zpětný odkup nemovitosti pomocí bankovního hypotečního úvěru.

Když běžné refinancování není možné, nemusí být jediným řešením definitivní prodej

Petr původně přicházel s představou, že bude muset svůj domov prodat a odstěhovat se.

Nakonec se podařilo nastavit řešení, díky kterému byly jeho původní závazky vypořádány, měsíční zatížení kleslo a klient mohl ve své nemovitosti zůstat.

Zároveň získal čas potřebný ke stabilizaci finanční situace a možnost připravit se na financování zpětného odkupu.

Právě v tom může být výkup nemovitosti s nájmem a zpětným odkupem vhodným řešením pro některé klienty, kteří se dostali do složité finanční situace, ale nechtějí o své bydlení definitivně přijít.

Potřebujete vyřešit dluhy a nechcete přijít o bydlení?

Pokud už nezvládáte splácet úvěry, banka vám další refinancování nenabídne a hrozí vám vymáhání nebo exekuce, nemusí být okamžitý definitivní prodej nemovitosti jedinou možností.

V Nemocredit nejprve prověříme vaše závazky, finanční situaci a hodnotu nemovitosti. Následně posoudíme, zda může dávat smysl výkup nemovitosti s nájmem a možností budoucího zpětného odkupu.

Řešíte vysoké splátky, dluhy nebo hrozící exekuci? Ozvěte se nám a společně prověříme, jaké možnosti ve vaší situaci připadají v úvahu.

Příběh vychází ze skutečného klientského případu. Osobní údaje jsou z důvodu ochrany soukromí anonymizovány. Konkrétní podmínky výkupu, nájmu, zpětného odkupu i případného budoucího financování se vždy odvíjejí od individuální situace klienta. Budoucí poskytnutí hypotečního úvěru není zaručeno a závisí na posouzení konkrétní bankou.

Stačí několik chybných podnikatelských rozhodnutí, postupně narůstající závazky a situace, která byla ještě před několika měsíci zvládnutelná, se může rychle změnit v závažný problém. Přesně do takové situace se dostal pan Tomáš, 48letý podnikatel z Liberce.

V červnu 2026 se na nás obrátil ve chvíli, kdy už nešlo pouze o nezaplacené závazky. Na jeho rodinný dům byla vyhlášena dražba a bylo potřeba jednat rychle.

Celkové dluhy dosahovaly přibližně 2 000 000 Kč, byly rozdělené mezi šest různých institucí a měsíčně klienta zatěžovaly částkou kolem 80 000 Kč.

Cíl byl jednoznačný: zastavit dražbu nemovitosti, vyplatit exekuce a stabilizovat klientovu finanční situaci.

Když několik dluhů začne ohrožovat nemovitost

Pan Tomáš se do problémů nedostal ze dne na den. Vlivem chybných kroků v podnikání se postupně nahromadilo několik závazků, které přestával být schopen efektivně řešit.

S rostoucím počtem věřitelů rostl také tlak. Kromě samotných dluhů musel řešit exekutory, vymahače, blokovaný majetek a především bezprostřední riziko dražby rodinného domu.

V této fázi už nestačilo vyřešit pouze jeden konkrétní dluh. Bylo potřeba zjistit skutečný rozsah celé situace a najít řešení, které klientovi umožní vypořádat všechny problematické závazky najednou.

Případu se proto ujal pan David z Nemocredit.

Nejdříve jsme potřebovali znát všechny závazky

Prvním krokem byla kompletní lustrace klientových dluhů a právní situace kolem nemovitosti.

Prověřili jsme nejen známé závazky a probíhající exekuce, ale také případné dluhy vůči zdravotní pojišťovně, České správě sociálního zabezpečení a finančnímu úřadu. Součástí bylo rovněž prověření soudních řízení.

Cílem bylo získat přesný obraz o tom, kolik klient skutečně dluží, komu peníze dluží a které závazky je nutné vypořádat, aby bylo možné dražbu zastavit a nemovitost zbavit exekučních zápisů.

Na základě zjištěných informací jsme následně připravili finanční plán pro stabilizaci celé situace.

Šest závazků jsme nahradili jedním financováním

Klient měl přibližně 2 miliony Kč závazků u šesti různých institucí. Jejich celkový měsíční náklad se pohyboval kolem 80 000 Kč.

Řešením se nakonec stal podnikatelský úvěr, prostřednictvím kterého bylo možné problematické závazky vypořádat a nahradit je jediným financováním.

Nemocredit zajistil celý proces financování a koordinoval jednotlivé kroky potřebné k vyplacení dluhů a exekucí.

Výsledkem byla jedna nová měsíční splátka ve výši přibližně 18 000 Kč.

Měsíční zatížení klienta se tak snížilo z přibližně 80 000 Kč na 18 000 Kč – tedy o 62 000 Kč měsíčně.

Dražbu se podařilo zastavit během 8 dní

V podobné situaci hraje zásadní roli čas. Pokud už byla dražba nemovitosti vyhlášena, není prostor řešení několik týdnů pouze plánovat.

Od prvního kontaktu pana Tomáše s Nemocredit do vyřešení případu uplynulo 8 dní.

Během této doby jsme provedli potřebné lustrace, sestavili plán řešení, zajistili financování a vypořádání závazků tak, aby mohlo dojít k zastavení dražby a následnému odstranění exekucí a negativních zápisů z listu vlastnictví.

Rodinný dům tak klientovi zůstal.

Z 80 000 Kč měsíčně na jednu splátku 18 000 Kč

Výsledek případu lze nejlépe ukázat na konkrétních číslech:

• původní závazky: přibližně 2 000 000 Kč,

• počet institucí: 6,

• původní měsíční náklady: přibližně 80 000 Kč,

• nová měsíční splátka: přibližně 18 000 Kč,

• snížení měsíčního zatížení: přibližně 62 000 Kč,

• doba řešení: 8 dní.

Po dokončení celého procesu byla nemovitost zbavena exekucí. Na listu vlastnictví zůstalo pouze zástavní právo související s novým financováním.

Místo několika různých věřitelů, exekucí a neustálého řešení jednotlivých pohledávek má klient nyní jednu splátku a výrazně přehlednější finanční situaci.

Pan Tomáš se mohl znovu věnovat podnikání

Největší změnou nebyla pouze nižší měsíční splátka.

Odblokováním majetku a vypořádáním exekucí odpadla klientovi také značná část každodenního stresu. Nemusel už neustále komunikovat s jednotlivými exekutory a vymahači a řešit hrozící ztrátu rodinného domu.

Mohl se tak znovu soustředit na své podnikání a na to, aby se podobná situace neopakovala.

Z případu, který začal vyhlášenou dražbou rodinného domu, se během osmi dní podařilo vytvořit výrazně stabilnější stav: bez exekucí, s odblokovaným majetkem a jedinou pravidelnou splátkou.

Hrozí vám dražba nemovitosti?

Vyhlášená dražba ještě nemusí automaticky znamenat, že o nemovitost přijdete. Zásadní ale je začít situaci řešit co nejdříve.

Každý případ je jiný a možnost zastavení dražby nebo vyplacení exekucí závisí na konkrétní výši závazků, stavu exekučních řízení, hodnotě nemovitosti i možnostech financování.

Pokud řešíte dražbu nemovitosti, exekuce nebo potřebujete vyplatit dluhy zatěžující vaši nemovitost, obraťte se na Nemocredit. Prověříme vaši situaci a zjistíme, zda existuje cesta, jak závazky vypořádat a nemovitost ochránit.

Příběh vychází ze skutečného klientského případu. Některé osobní údaje jsou z důvodu ochrany soukromí anonymizovány. Konkrétní možnosti řešení a podmínky financování se vždy odvíjejí od individuální situace klienta.

Několik úvěrů může být samostatně zvládnutelných. Jakmile se ale jejich splátky sečtou, mohou každý měsíc ukrojit tak velkou část rozpočtu, že nezbývá prostor na tvorbu rezervy ani nečekané výdaje.

V podobné situaci se ocitla paní Lucie, 35letá klientka z Opavy. V lednu 2026 se na Nemocredit obrátila se čtyřmi různými úvěry v celkové výši přibližně 800 000 Kč.

Dohromady za ně platila 36 000 Kč měsíčně.

Její cíl byl proto jasný: sjednotit závazky do jednoho úvěru a výrazně snížit měsíční splátku.

Čtyři úvěry a měsíční splátky 36 000 Kč

Paní Lucie měla jeden podnikatelský nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí a k tomu další tři menší úvěry bez zástavy.

Celkem tak řešila čtyři samostatné závazky.

Problémem nebyla pouze jejich celková výše 800 000 Kč, ale především vysoké měsíční zatížení. Splátky dohromady dosahovaly 36 000 Kč, což klientce výrazně omezovalo prostor pro běžné výdaje a vytváření finanční rezervy.

Řešením proto nemělo být další krátkodobé financování, které by pouze přidalo nový závazek. Bylo potřeba najít způsob, jak stávající úvěry vypořádat a nahradit jediným, dlouhodobě lépe zvládnutelným financováním.

Případu se v Nemocredit ujal pan Vojta.

Nejdříve jsme vyčíslili všechny stávající závazky

Aby bylo možné připravit vhodnou konsolidaci úvěrů, bylo nejprve potřeba zjistit přesné částky nutné k doplacení jednotlivých závazků.

Proto jsme zajistili jejich vyčíslení a následně porovnali možnosti financování.

Klientku jsme nesměřovali pouze k první dostupné nabídce. Porovnali jsme nabídky tří různých poskytovatelů a hledali variantu, která nejlépe odpovídala jejím požadavkům a finanční situaci.

Výsledným řešením se stal podnikatelský úvěr se zástavou nemovitosti.

Ze čtyř úvěrů vznikl jeden

Nové financování bylo nastaveno ve výši 900 000 Kč. Díky němu bylo možné vypořádat původní čtyři závazky a nahradit několik samostatných splátek jedinou.

Z původních:

800 000 Kč závazků a 36 000 Kč měsíčních splátek

se tak stalo:

900 000 Kč financování s jedinou měsíční splátkou 9 000 Kč.

Měsíční finanční zatížení klientky se díky konsolidaci snížilo o 27 000 Kč, tedy o 75 % oproti původnímu stavu.

Namísto čtyř různých závazků nyní řešila pouze jeden.

Celé řešení trvalo 5 dní

Od prvního kontaktu s paní Lucií po podpis úvěrové smlouvy uplynulo pouze 5 dní.

Během této doby jsme:

• ve spolupráci s klientkou jsme vyčíslili všechny závazky,

• porovnali nabídky tří poskytovatelů,

• vybrali vhodné řešení podle potřeb klientky,

• zajistili nové financování,

• konsolidovali původní závazky do jediného úvěru.

Výsledkem nebyla pouze jednodušší správa financí, ale především výrazně nižší pravidelná měsíční zátěž.

Z 36 000 Kč na 9 000 Kč měsíčně

Rozdíl nejlépe ukazují konkrétní čísla:

• původní výše závazků: přibližně 800 000 Kč,

• původní počet úvěrů: 4,

• původní měsíční splátky: 36 000 Kč,

• nová výše úvěru: 900 000 Kč,

• nový počet úvěrů: 1,

• nová měsíční splátka: 9 000 Kč,

• měsíční úspora na splátkách: 27 000 Kč,

• snížení měsíční splátky: 75 %,

• doba vyřešení případu: 5 dní.

Pro paní Lucii znamenala změna především možnost znovu získat prostor v rodinném rozpočtu a začít si vytvářet finanční rezervu.

Konsolidací ale spolupráce neskončila

Cílem nebylo pouze vyřešit aktuální vysoké splátky. Důležité bylo také to, co bude následovat.

Paní Lucie proto zůstala v kontaktu s naším obchodním zástupcem. Po několika měsících, kdy již původní krátkodobé úvěry nebyly aktivní, bylo možné začít řešit další krok – možnost refinancování do banky za výhodnějších podmínek.

Se souhlasem klientky jsme proto předali kontakt na bankéře, se kterým nyní připravuje možné bankovní refinancování.

Nebankovní konsolidace tak v tomto případě posloužila nejen ke snížení okamžité měsíční zátěže, ale také jako mezikrok k dlouhodobě výhodnějšímu řešení.

Když konsolidace vytvoří prostor pro nový začátek

Případ paní Lucie ukazuje, že konsolidace úvěrů nemusí znamenat pouze větší přehled v závazcích.

Správně nastavené řešení může především výrazně snížit částku, kterou je potřeba každý měsíc vynaložit na splátky.

Paní Lucie původně platila 36 000 Kč měsíčně čtyřem různým závazkům. Po konsolidaci má jediný úvěr se splátkou 9 000 Kč.

Díky tomu získala prostor, aby si mohla vytvářet finanční rezervu, stabilizovat svou situaci a následně usilovat o přechod k výhodnějšímu bankovnímu financování.

Potřebujete konsolidovat úvěry a snížit měsíční splátku?

Pokud splácíte několik úvěrů současně a jejich měsíční splátky začínají příliš zatěžovat váš rozpočet, může být řešením jejich konsolidace.

V Nemocredit nejprve zjistíme aktuální stav vašich závazků, porovnáme dostupné možnosti a prověříme, zda lze několik úvěrů nahradit jedním financováním s lépe zvládnutelnou měsíční splátkou.

Máte několik úvěrů a chcete snížit splátky? Ozvěte se nám a společně prověříme možnosti konsolidace.

Příběh vychází ze skutečného klientského případu. Osobní údaje jsou z důvodu ochrany soukromí anonymizovány. Konkrétní možnosti konsolidace, výše splátky a podmínky financování se vždy odvíjejí od individuální situace klienta a parametrů zvoleného financování.